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互联网保险产品设计那点事(一)

发布时间:2019-12-27 10:01 发布人:和记娱乐 来源:h88平台官网

        

 

 

 

     

  通过全站搜索结果发现,关于互联网保险产品的文章大多都是行业趋势和前端类产品运营方向的内容。几乎没有互联网产品经理(非产品运营)在互保公司的产品工作相关内容的科普。因而我想通过几篇文章跟大家聊聊产品经理从事互保行业所需要了解的产品内容。

  互联网保费收入自2014年 随着互保以众安为首的互联网保险公司的问世和崛起,互联网保险行业进入爆发式成长阶段。

  寿险业务2018年保费收入为675亿,较2016年下降了55%,而健康险却逆势高速增长,2018年保费收费增长108%,成为互联网保险领域发展的唯一亮点。目前健康险发展仍然以短期医疗险为主。终身重疾险、定期寿险等更有利于保险公司发展的长期险却难以在互联网渠道打开市场。

  2018年互联网非车险业务在互联网财产险中的占比已接近50%,这较大程度上得益于互联网财产险的场景适用范围的延展和意健险的高速增长。

  目前在绝大多数互联网保险企业中,保险产品部(此处指业务产品)作为核心部门,互联网产品部门作为次要部门,存在的价值在于提高保险产品的新增销售量和保单的续签率,降低保险产品的管理成本。

  所以接下来计划产出的几篇短文主要针对上述的财险及健康险中「售卖角色」及「角色」的互联网产品工作内容进行讨论。因为互联网产品经理对「生产角色」的影响力和参与度很低。

  示例2中,选中的橙色框体内为【企业团体综合意外险】这个保险产品中的一个保险方案,该保险产品如图所示,有两个个保险常规方案和N个定制化方案(根据保额不同生成不同的保险方案)。

  示例3中,【意外身故/伤残】及为1条保险责任。该保险责任在一个保险方案中只对应一个保险额度。在示例2中,每个保险方案中有10条责任和 一条保障服务(特色服务)。

  特别说明:该保险产品,并没有保险计划。因在保险方案中,没有根据员工层级分出子方案。所以该保险产品层级:1套保险产品—2+N个保险方案—10条保险责任+1条保障服务;

  该模块是互联网保险系统的核心组件之一,任何一家互联网保险企业的产品架构中都有该模块。该模块主要对保险产品,保险方案,保险计划,保险责任的字段信息和规则逻辑进行管理。

  此处保险企业分为供应侧和需求侧,供应侧多为保险公司,需求侧多为投保企业和被保企业。保险企业管理的重要性主要体现在各大保险公司对应险种,保险产品规则有各自规则标准库。而投保企业和被保企业则因为关联强弱及客制化需求的不同,需要产品经理进行系统化。

  核义: 指保险人在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上,对可保风险进行评判与分类,进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。

  从以上定义可知,核保风控管理即为对被保险标的(保险保障的对象)是否可以购买指定保险产品进行规则审核。

  保单分为团体保单和个人保单,简称团单,个单。保全工作是保险公司承保后,除理赔服务外对被保险人的主要工作。主要行为有保单增员,保单减员,保单加费,保单减费,保单续保等。

  保险理赔是互联网保险系统中最复杂的产品模块之一。根据险种不同,理赔的流程和节点规则也各部相同。在后续文章中会重点分享这个模块。

  核赔定义:保险核赔是指保险公司专业理赔人员对保险赔案进行审核,确认赔案是否应该赔、应该怎样赔或应该怎样拒赔的业务行为。核赔是通过理赔过程中的定责、定损、理算等环节的审核和实现的。

  核赔目前主要是通过保险业务规则的风控决策流引擎来实现。目的是降低理赔差错,骗保诈保几率,提高赔付准确率。

  看错了,保险营销和经代展业,只代表业务角色和业务场景,你具体指要了解的是什么业务需求的产品解决方案?

  各位对互保感兴趣的童鞋,有什么产品相关问题,可以留言。仅限财险(非车险)的互联网产品相关问题。其他险种做的不专

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